4月13日ofo與中信銀行達成戰略合作,推出ofo+中信聯名卡,凡持該卡的用戶均可享受ofo免99元押金用車服務。除此之外雙方還將在押金托管、支付結算、跨境金融、資金托管、授信支持、市場營銷等領域展開合作。

ofo與中信銀行合作背后:共享單車行業巨額押金迎來托管時代

ofo與中信銀行合作

在共享單車玩家中ofo的社會資源調撥能力優于同行,此前ofo已達成多項戰略合作,比如與華為、中國電信在物聯網解決方案上達成合作;再比如與廣州海珠區、重慶沙坪壩區政府、廣州地鐵集團、深圳地鐵集團達成合作;還與中國自主研發的全球導航定位系統北斗導航達成戰略合作。這一次與中信銀行的合作,是ofo首次與銀行牽手,除了探索共享經濟+金融科技的跨界創新之外,還率先推出押金托管的模式,來更規范地消除外界對共享單車行業的質疑——巨額押金的監管。

用戶押金,如何規范監管?

共享單車的押金監管一直也是這個行業比較受關注的問題。

由于共享單車有制造和維護成本,幾乎所有共享單車平臺都會向用戶收取數額不等的押金,來約束用戶行為,摩拜單車押金299元、ofo和小藍都是99元、優拜298元、小鳴199元……隨著用戶規模的增長,沉淀下來的押金規模也不容小覷。比達咨詢的數據顯示,截至2016年底,中國共享單車市場整體用戶數量已達到1886萬,預計2017年底這個數字會達到5000萬,就算按照最低的99元的押金標準算,也意味著會形成超過50億元的押金規模。這筆資金是屬于用戶的,對其進行有效的監管就成為日益緊迫的事情。

鑒于共享單車具有社會公共服務的屬性,因此它的每一個問題都受到社會廣泛關注。押金監管問題就已多次被媒體報道。今年2月21日,央視財經頻道《第一時間》欄目聚焦共享單車行業,報道了《押金不能直接退還 數億款項缺監管》。2017博鰲亞洲論壇期間,不同共享單車平臺負責人均已表態,愿意接受政府有關部門監管,將押金放到公眾認為安全的地方。不過在政府相關部門如銀監會監管之前,這筆錢的妥當處理才能體現出平臺的責任心,也能博得用戶信任。

中信銀行是一家具有良好資金(押金)托管能力的金融機構,而ofo與中信銀行合作對用戶押金進行托管,本身是一種更規范的監管模式。ofo之所以如此積極地解決押金問題,除了企業責任心之外,還有一個原因是從動機層面押金對其商業模式沒有重要影響,因為單車成本較低且憑借主營業務模式已經可以實現盈利了,不會考慮類似于“押金生息”這樣的模式,針對學生群體始終都沒有收取押金。ofo與中信銀行聯合發行聯名卡并對持有用戶免押金,則是另外一個思路——能不收的干脆不收,聯名卡本身就已引入個人征信,這個思路就跟ofo之前與螞蟻金服合作對信用分高出一定額度的用戶免收押金一樣??傊?,我們能看到ofo在消除用戶押金焦慮和外界質疑上的各種積極作為。

ofo創始人兼CEO戴威也曾公開表示,押金不是共享單車商業模式的重要內容,ofo未來將會降低共享單車押金門檻,也在等待國家有關部門出臺相關規定。

ofo與中信銀行合作背后:共享單車行業巨額押金迎來托管時代

ofo單車

ofo或帶行業進入押金托管時代

ofo并不是第一家與銀行達成合作的共享單車平臺,但卻是第一家在銀行進行用戶押金托管的平臺。

摩拜單車在今年2月就宣布與招商銀行達成合作,采用押金監管模式,設立押金專戶,保證所收押金??顚S?確保押金安全。在摩拜單車與招商銀行戰略合作的新聞通稿中是這樣描述的:招商銀行將對監管賬戶內所有資金進行嚴格審核、監管,確保押金的管理符合國家法律法規及摩拜與用戶之間的《用戶指南》、《車費與押金》的規定。

摩拜單車與招行合作是押金監管模式而不是押金托管模式,這兩種對押金監管的模式有些差異。

押金托管則是對受托資產履行資產保管、資金清算、資產估值、會計核算、投資監督、信息披露的職責,是一種更嚴格、更規范的資金管理方式,企業年金、投資基金、社?;?、理財產品、信托資產、保險資金、QFII資產等等資金都采取了資金托管的方式,對于交易平臺來說引入資金托管銀行可以大幅提升信用度。簡單來說,在押金托管模式中,托管在銀行的用戶押金只能做為退還用戶押金的用途。

鑒于此,未來共享單車或許會進入用戶押金托管的新時代。

此外,共享單車的押金問題只靠押金監管和押金托管都是不夠的,這還需要國家監管部門制定監管細則。

對于外界對行業巨額押金的質疑,還有一個可能的方式是,不收用戶押金,或者少收押金。ofo的做法就是能不收押金就不收,基于個人征信體系,只要對用戶充分信任就可以完全免押金。比如與支付寶合作基于芝麻信用分進行信用授權免押金,再比如與中信銀行發行聯名卡,向特定用戶群提供免押金服務,長期來看,在個人征信日益發達之后,共享單車向高信用值用戶免押金將會是一個趨勢。

在押金托管模式普及之前,在政府監管介入之前,在免押金普及之前,共享單車平臺除了要確保資金100%安全。此外,還要努力讓用戶“放心”,給用戶可信任的提現流程,讓用戶可隨時無門檻快速地原路退回押金,贏得用戶的絕對信任,相信整個行業據此將越來越近。

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